2026年2月6日，金融監(jiān)管總局、中央網(wǎng)信辦、公安部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會五部門聯(lián)合發(fā)布風險提示，直指短視頻、直播等自媒體平臺滋生的不法“代理維權”亂象。此類行為以“全額退�！薄皞鶆涨辶恪薄罢餍畔窗住薄巴额櫷速M”等為噱頭，假借“依法維權”之名行非法牟利之實，不僅嚴重擾亂金融市場正常秩序，更直接侵害金融消費者、投資者的合法權益。本次五部門精準拆解騙局特征、明晰多重潛在風險、明確正規(guī)維權路徑，既為廣大群眾規(guī)避維權陷阱劃定清晰指引，也釋放出整治網(wǎng)絡金融虛假宣傳、嚴打非法金融活動的強監(jiān)管信號。

　　一、四大核心特征，精準揭露不法“代理維權”騙局套路

　　不法“代理維權”依托短視頻、直播傳播快、受眾廣、形式靈活的特點，通過編造虛假信息、偽裝專業(yè)身份、煽動負面情緒等方式誘導金融消費者和投資者，亂象凸顯四大特征，本質都是以虛假宣傳騙取信任，進而收取高額費用。

　　其一，假借監(jiān)管名義編造新政噱頭，散布“退保新政”“全民清債清查五年規(guī)劃”等不實信息，或錯誤引用、曲解金融監(jiān)管政策，甚至拼接監(jiān)管部門相關素材打擦邊球，誤導群眾相信所謂“監(jiān)管新規(guī)”。

　　其二，冒充金融機構虛構優(yōu)惠活動，謊稱銀行、保險公司有全額退保、延期還款等舉措，搭配金融機構營業(yè)場景、企業(yè)標識營造真實性，利用群眾信任誘導，實則無任何官方依據(jù)。

　　其三，偽裝專業(yè)身份傳授虛假維權技巧，以“專業(yè)律師事務所”等名義，傳遞保險、征信、債務相關誤導信息，編造虛假維權案例，實際為普通信息、咨詢公司運作，唆使群眾提供虛假材料或纏訪纏訴施壓金融機構和監(jiān)管部門。

　　其四，使用煽動話術利用負面情緒，針對股市投資、金融消費負面場景，唱空股市、渲染投資者虧損案例，挑起群眾不滿與焦慮，誘導其委托代理維權服務，借機牟取暴利。

　　二、四重潛在風險，警惕維權不成反陷入多重困境

　　五部門明確警示，不法“代理維權”并非正規(guī)維權服務，背后暗藏多重風險，金融消費者和投資者輕信后極易“維權不成反入坑”，不僅無法解決原有金融糾紛，還可能遭遇財產(chǎn)受損、信息泄露，甚至承擔法律責任。

　　一是財產(chǎn)直接受損，不法主體以咨詢費、服務費、維權保證金等名義收取高額費用，收款后卻敷衍應對、甚至失聯(lián)，群眾原有糾紛未解決還蒙受額外損失；若中途想退出，還可能因對方設置的“違約條款”陷入民事官司，進一步增加維權成本。

　　二是面臨信息泄露及次生風險，不法方會以辦理維權為由，索要群眾銀行卡、身份證、保單等重要資料，甚至家庭住址、子女就讀學校等敏感信息，此類信息一旦被非法買賣、利用，群眾將遭遇電信網(wǎng)絡詐騙、信用卡盜刷等問題，后續(xù)維權難度陡增。

　　三是涉嫌違法需擔責，不法主體會唆使群眾提供虛假證明、惡意逃廢債務，或發(fā)起不實投訴、纏訪纏訴，此類行為違反多項金融法律法規(guī)，情節(jié)嚴重的涉嫌刑事犯罪，參與群眾也將承擔相應民事或刑事責任，留下不良記錄。

　　四是擾亂金融市場正常秩序，不法“代理維權”引發(fā)大量不實投訴，占用金融機構和監(jiān)管部門大量資源，影響正常金融服務與監(jiān)管工作；其傳播的不實信息還會誤導市場預期，破壞金融市場公平公正，增加市場風險，損害行業(yè)穩(wěn)定和群眾共同利益。

　　三、三大行動指引，堅守依法理性維權的核心底線

　　針對不法“代理維權”的騙局與風險，五部門為金融消費者和投資者明確行為準則與正規(guī)維權路徑，引導群眾摒棄僥幸心理、提高防范意識，通過合法渠道解決金融糾紛，同時鼓勵群眾主動參與監(jiān)督，共同守護清朗金融網(wǎng)絡空間。

　　一是不信謠不傳謠，認準官方信息渠道。五部門明確，“全額退�！薄皞鶆涨辶恪薄罢餍畔窗住钡染鶠椴粚嵭畔�，與現(xiàn)行金融法規(guī)相悖，不存在所謂“監(jiān)管新政”。群眾應通過金融管理部門官網(wǎng)、金融機構全國統(tǒng)一客服熱線、正規(guī)財經(jīng)媒體等渠道獲取信息，切勿輕信短視頻、直播等非官方平臺的誘導性說辭，自覺抵制不實金融信息。

　　二是摒棄僥幸心理，堅決拒絕不法代理維權服務。面對保險退保、債務償還、投資虧損等金融問題，群眾要摒棄“走捷徑”的僥幸心理，認清不法“代理維權”非法牟利的本質，對“包成功”“全額解決”等宣傳保持高度警惕，切勿委托相關組織或個人處理事宜，從源頭規(guī)避被騙風險。

　　三是依法理性維權，選擇三大正規(guī)解決渠道。遇到金融糾紛，可向金融機構官方渠道反映，通過協(xié)商達成合理方案；也可向金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會投訴舉報，由專業(yè)部門調查調解；還能通過專業(yè)人民調解組織、仲裁機構，或直接向法院提起訴訟，以司法途徑維護自身合法權益。

　　同時，五部門鼓勵群眾主動參與金融市場監(jiān)督，若發(fā)現(xiàn)自媒體平臺上的不法“代理維權”虛假宣傳，及時向平臺方、金融監(jiān)管、網(wǎng)信、公安機關舉報并提供線索證據(jù)，相關部門將依法嚴肅查處。此次五部門聯(lián)合發(fā)布風險提示，是針對自媒體平臺金融亂象的精準監(jiān)管舉措，既全方位保護金融消費者和投資者合法權益，也釋放出對網(wǎng)絡金融虛假宣傳“零容忍”的監(jiān)管導向。后續(xù)各部門將強化協(xié)同聯(lián)動，督促平臺履行主體責任，嚴厲打擊假借“維權”之名的非法金融活動，多方合力守護金融市場穩(wěn)定和清朗的網(wǎng)絡金融空間。

         作者系溫州職業(yè)技術學院副教授