近日，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作促進(jìn)生豬保險高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)，這是近年來第一份生豬保險領(lǐng)域部委聯(lián)合發(fā)文，對于推進(jìn)生豬保險領(lǐng)域精準(zhǔn)投保理賠，促進(jìn)生豬保險提質(zhì)增效，優(yōu)化生豬保險發(fā)展環(huán)境，提高生豬領(lǐng)域?yàn)?zāi)害應(yīng)對能力具有重要意義。

　　一、政策背景

　　我國是全球最大的豬肉生產(chǎn)和消費(fèi)國，豬肉消費(fèi)總量約占全球的一半。生豬產(chǎn)業(yè)是關(guān)系國計(jì)民生的重要基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，對拉動消費(fèi)、提振經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重的作用。而生豬保險作為穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險分散工具，對生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展具有不可替代作用。2025年我國生豬保險保費(fèi)規(guī)模約330億元，提供風(fēng)險保障超6000億元，居全球首位。

　　但當(dāng)前生豬保險經(jīng)營仍面臨數(shù)據(jù)共享不足、承保理賠不精、市場化定價機(jī)制缺失等問題，為進(jìn)一步織牢生豬產(chǎn)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供“安全網(wǎng)”，規(guī)范生豬保險關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保障養(yǎng)殖戶合法利益，助推生豬保險高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《通知》。

　　二、核心內(nèi)容

　　(一)推行“保處聯(lián)動”：打通數(shù)據(jù)壁壘，提升承保理賠精準(zhǔn)性和高效性

　　長期以來，生豬保險面臨數(shù)據(jù)共享不足、承保理賠不精準(zhǔn)等問題。養(yǎng)殖數(shù)據(jù)、防疫數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)分散在不同部門，難以整合和分析。信息孤島現(xiàn)象導(dǎo)致套補(bǔ)騙保亂象、漏賠現(xiàn)象時有發(fā)生、承保理賠精準(zhǔn)度不夠，一定程度上影響投保農(nóng)戶的獲得感。此次《通知》的亮點(diǎn)之一，便是推行“保處聯(lián)動”。

　　《通知》要求通過“保處聯(lián)動”將農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的存出欄、無害化處理、檢驗(yàn)檢疫等數(shù)據(jù)與保險公司承保理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行回溯分析、校驗(yàn)比對，提升承保理賠“雙精準(zhǔn)”。同時明確硬時限：病死豬必須48小時內(nèi)完成無害化處理并出具證明，處理數(shù)據(jù)與保險公司實(shí)時核驗(yàn)，無處理證明不予理賠，推動生豬無害化處理從“末端堵截”向“源頭防控”升級。

　　(二)費(fèi)率動態(tài)調(diào)整：告別“一刀切”，增強(qiáng)險種可持續(xù)發(fā)展能力

　　以往部分地區(qū)生豬保險費(fèi)率多年未調(diào)整，例如能繁母豬保險費(fèi)率一般在6%—7%，育肥豬費(fèi)率在4%—6%，與實(shí)際風(fēng)險特征不匹配，存在“好養(yǎng)殖戶與高風(fēng)險養(yǎng)殖戶交一樣錢”的不公平現(xiàn)象，同時部分險種常年虧損，打擊保險公司經(jīng)營積極性。

　　《通知》提出的“建立生豬保險費(fèi)率動態(tài)調(diào)整機(jī)制”可謂對癥下藥。明確要根據(jù)經(jīng)營情況、疫病發(fā)生率等合理確定保險費(fèi)率，費(fèi)率調(diào)整周期原則上不超過3年，推動定價精準(zhǔn)匹配各地實(shí)際風(fēng)險水平。同時，鼓勵保險機(jī)構(gòu)深化科技應(yīng)用，通過“智能點(diǎn)數(shù)”、“智能稱重/測長”、“AI生物識別”等科技手段，不僅提升了承保理賠效率，還降低了保險公司的運(yùn)營成本。讓農(nóng)戶“愿投”，讓保險公司“敢保、愿�！保�進(jìn)一步增強(qiáng)險種可持續(xù)發(fā)展能力。

　　(三)監(jiān)管激勵并重：凈化市場環(huán)境，凸顯政策的公平性和普惠性

　　一方面，強(qiáng)化市場行為監(jiān)管。明確劃定保險公司經(jīng)營紅線，要求保險公司應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)承保理賠管理規(guī)定，不得少賠、拖賠、惜賠，不得惡性競爭擾亂市場秩序。嚴(yán)厲打擊虛假承保理賠、套取國家財(cái)政補(bǔ)貼資金、損害生豬養(yǎng)殖場(戶)合法權(quán)益等違法違規(guī)行為，優(yōu)化生豬保險發(fā)展環(huán)境。

　　另一方面，建立獎優(yōu)罰劣機(jī)制。對誠信記錄良好的養(yǎng)殖場(戶)，在承保條件等方面給予一定優(yōu)惠。對存在交易病死豬、騙保騙賠等違法違規(guī)行為的養(yǎng)殖場(戶)，依法追究相關(guān)責(zé)任，形成守信受益、失信受限的導(dǎo)向。

　　三、對不同主體的影響

　　對于養(yǎng)殖戶，理賠更快、保費(fèi)更公平、保障更足，養(yǎng)殖風(fēng)險兜底更穩(wěn)。對于保險公司，從“僵化虧損”轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)定價、合規(guī)盈利、可持續(xù)發(fā)展”。對于政府部門，金融監(jiān)管局、財(cái)政局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局協(xié)同監(jiān)管、協(xié)同增效，財(cái)政補(bǔ)貼精準(zhǔn)高效，防疫與食品安全閉環(huán)更牢。

　　總體而言，《通知》通過系統(tǒng)性措施，既保障養(yǎng)殖戶權(quán)益，又促進(jìn)生豬保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，是落實(shí)國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的重要舉措。

         作者系浙江工貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)代管理學(xué)院副教授