為深入貫徹落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟各項部署，精準(zhǔn)破解中小微企業(yè)融資難題，金華銀行湖州分行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，將全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(以下簡稱“資金流平臺”)的深度應(yīng)用列為年度重點工作。通過內(nèi)外兼修、流程再造，全力推動平臺數(shù)據(jù)價值向信貸動能轉(zhuǎn)化，以數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

　　一、苦練內(nèi)功，筑牢應(yīng)用根基

　　該行堅持將平臺有效應(yīng)用建立在內(nèi)部認(rèn)知統(tǒng)一與專業(yè)能力提升的基礎(chǔ)之上，構(gòu)建多層次、全覆蓋的內(nèi)部宣導(dǎo)培訓(xùn)體系，夯實平臺應(yīng)用的內(nèi)部根基。

　　一是強化組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實主體責(zé)任。該行成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的專項工作小組，制定詳細(xì)工作方案，將平臺查詢率、應(yīng)用成效等關(guān)鍵指標(biāo)納入日常信貸全流程管理，確保壓力傳導(dǎo)到位，激發(fā)全員應(yīng)用的內(nèi)生動力，形成上下聯(lián)動、協(xié)同推進的工作格局。

　　二是開展分層分類培訓(xùn)，提升實戰(zhàn)能力。該行組織多輪專題培訓(xùn)與實戰(zhàn)演練，內(nèi)容涵蓋平臺功能、操作流程、數(shù)據(jù)安全規(guī)范，并重點聚焦資金流報告解讀、客戶畫像構(gòu)建、風(fēng)險評估應(yīng)用等核心技能。通過“以考促學(xué)”、案例教學(xué)等方式，確保信貸人員熟練掌握平臺操作，能夠自信向企業(yè)推介平臺，將“不知怎么用”的困惑轉(zhuǎn)化為“善用數(shù)據(jù)”的專業(yè)本領(lǐng)。

　　二、流程再造，嵌入信貸全周期

　　推動資金流平臺從“可選項”變?yōu)椤氨剡x項”，關(guān)鍵在于將其深度嵌入信貸業(yè)務(wù)全流程，實現(xiàn)信貸服務(wù)的全鏈條數(shù)字化升級。

　　貸前環(huán)節(jié)，明確將資金流信息查詢作為盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化前置動作。對于新申請貸款的企業(yè)，特別是輕資產(chǎn)、缺抵押的“信用白戶”，客戶經(jīng)理在獲取企業(yè)授權(quán)后，第一時間通過平臺調(diào)取其跨行交易流水、公共繳費等“活數(shù)據(jù)”，與傳統(tǒng)征信報告交叉驗證，精準(zhǔn)繪制企業(yè)信用畫像，有效破解銀企信息不對稱難題，為授信審批提供精準(zhǔn)依據(jù)。

　　貸中與貸后環(huán)節(jié)，平臺數(shù)據(jù)成為動態(tài)風(fēng)控的核心支撐。資金流數(shù)據(jù)被納入授信審查審批要件，作為評估企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力與償債能力的重要參考；同時，對存量貸款客戶按季度跟蹤資金流變化，實現(xiàn)對經(jīng)營狀況的穿透式分析與風(fēng)險動態(tài)預(yù)警，將風(fēng)險防控關(guān)口前移。通過將平臺數(shù)據(jù)與“信貸資金流分析平臺”等行內(nèi)系統(tǒng)深度融合，推動信貸模式從“看抵押”向“看流水”轉(zhuǎn)型，進一步提升信貸服務(wù)的精準(zhǔn)性與安全性。

　　三、內(nèi)外聯(lián)動，助推實踐落地見效

　　在強化內(nèi)部能力的同時，該行同步推進外部宣傳推廣，推動平臺實踐落地生根，讓數(shù)據(jù)紅利惠及更多市場主體。

　　采取線上線下相結(jié)合的方式開展立體化宣傳。線上，依托微信等公眾渠道擴大宣傳覆蓋面；線下，組建宣講團隊深入工業(yè)園區(qū)、商業(yè)街區(qū)，開展“一對一”入企輔導(dǎo)，手把手指導(dǎo)企業(yè)完成授權(quán)綁定，讓企業(yè)真切感受到“流水生金”的便利與實惠，有效提升企業(yè)參與積極性。

　　通過一系列扎實舉措，該行平臺應(yīng)用取得顯著成效。截至2026年3月22日，在不足一個月的時間內(nèi)，累計查詢資金流信息77筆，依托平臺數(shù)據(jù)為13家中小微企業(yè)提供授信支持4474.5萬元。例如，長興某絲綢有限公司因年初新訂單增加申請200萬元貸款，客戶經(jīng)理在推廣資金流平臺后，企業(yè)積極配合提交授權(quán)，客戶經(jīng)理“一鍵發(fā)起”即獲取系統(tǒng)自動提取的近三年供水供電、稅務(wù)及賬戶收支等相關(guān)數(shù)據(jù)，徹底告別材料反復(fù)提供、受理進度緩慢的問題。該行對該企業(yè)的授信效率與精準(zhǔn)度大幅提升，有效破解了信用貸款“不敢貸、不愿貸”的難題，客戶體驗反饋良好。

　　下一步，該行將持續(xù)深化資金流平臺應(yīng)用，不斷探索數(shù)據(jù)賦能的新模式、新路徑，加快將數(shù)據(jù)勢能轉(zhuǎn)化為服務(wù)實體經(jīng)濟的金融動能，為寫好金融“五篇大文章”、助力區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大金融力量。