2026年3月，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)協(xié)作促進(jìn)生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。這份文件是近年來首個(gè)專門針對(duì)生豬保險(xiǎn)領(lǐng)域的部委聯(lián)合文件，旨在有效解決當(dāng)前行業(yè)發(fā)展中的某些堵點(diǎn)、難點(diǎn)問題，以生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展助推生豬穩(wěn)產(chǎn)保供，切實(shí)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面推進(jìn)�！　�

        一、出臺(tái)背景與總體思路

　　生豬產(chǎn)業(yè)是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，我國(guó)作為全球最大的豬肉生產(chǎn)和消費(fèi)國(guó)，消費(fèi)量約占全球一半。豬肉是我國(guó)居民肉類消費(fèi)中占比最高的品種，也是“菜籃子”工程的核心品種。而生豬保險(xiǎn)作為我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中規(guī)模最大的險(xiǎn)種，約占全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的五分之一，每年提供的風(fēng)險(xiǎn)保障超6000億元，位居全球第一，在穩(wěn)定生豬生產(chǎn)、保障養(yǎng)殖者收益和維護(hù)食品安全等方面起著關(guān)鍵作用。近幾年來，隨著生豬產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型，一些問題也逐漸暴露出來。一是養(yǎng)殖、檢疫、無害化處理與保險(xiǎn)承保理賠之間的數(shù)據(jù)鏈路尚未打通，保險(xiǎn)公司核保核賠時(shí)難以獲取準(zhǔn)確的生產(chǎn)記錄，導(dǎo)致投保信息核實(shí)難、理賠周期長(zhǎng)。二是一些地區(qū)生豬保險(xiǎn)費(fèi)率多年未作調(diào)整，與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平脫節(jié)，影響了保險(xiǎn)公司的承保積極性。三是虛假承保、套取財(cái)政補(bǔ)貼等違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，既損害財(cái)政資金使用效率，也影響真正需要保障的養(yǎng)殖戶的切身利益。因此，金融監(jiān)管總局會(huì)同財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部，在深入調(diào)研、廣泛聽取意見的基礎(chǔ)上，聯(lián)合制定出臺(tái)了本《通知》。這也是首個(gè)聚焦這一領(lǐng)域的部委聯(lián)發(fā)文件，有利于形成政策合力，壓實(shí)各方責(zé)任，統(tǒng)籌抓好工作落實(shí)。

　　《通知》的核心思路十分明確，就是堅(jiān)持以促進(jìn)生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)導(dǎo)向，聚焦影響生豬保險(xiǎn)提質(zhì)增效的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過強(qiáng)化部門協(xié)作、打通數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)制、加大市場(chǎng)監(jiān)管力度等一系列組合拳，全面提升保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量和效率，最終目的是更好地滿足廣大養(yǎng)殖場(chǎng)(戶)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，為守護(hù)好老百姓的“肉盤子”和助力鄉(xiāng)村振興提供定心丸。　　

       二、政策框架與核心要點(diǎn)

　　《通知》共分為四個(gè)部分，包含十四項(xiàng)具體內(nèi)容，整體圍繞“精準(zhǔn)、增效、規(guī)范、協(xié)同”四個(gè)關(guān)鍵詞系統(tǒng)部署。

　　(一)落實(shí)“保處聯(lián)動(dòng)”，提升承保理賠精準(zhǔn)性。要求建立跨部門聯(lián)席會(huì)議制度、推進(jìn)“保處聯(lián)動(dòng)”線上化操作，關(guān)鍵在于打通生豬養(yǎng)殖、無害化處理、保險(xiǎn)理賠的數(shù)據(jù)鏈路，將養(yǎng)殖存出欄、動(dòng)物檢疫、病死豬無害化處理等數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)公司的承保理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)校驗(yàn)。通過這樣的跨部門信息比對(duì)驗(yàn)證，在源頭上提高業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

　　(二)建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。針對(duì)部分地區(qū)生豬保險(xiǎn)費(fèi)率長(zhǎng)期未調(diào)整、與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)脫節(jié)，甚至導(dǎo)致部分險(xiǎn)種持續(xù)虧損的問題，《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷豐富產(chǎn)品供給，并建立科學(xué)的費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，明確規(guī)定生豬保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整周期原則上不得超過三年，使保險(xiǎn)費(fèi)率更加貼近實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，增強(qiáng)險(xiǎn)種內(nèi)在可持續(xù)性。同時(shí)，鼓勵(lì)運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等科技手段提升承保理賠效率。

　　(三)規(guī)范市場(chǎng)行為監(jiān)管，優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。一方面，將加大監(jiān)管力度，依法嚴(yán)厲查處虛假承保理賠、套取財(cái)政補(bǔ)貼等違法違規(guī)行為，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者，可依法取消其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格。另一方面，建立正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)誠(chéng)信記錄良好的養(yǎng)殖場(chǎng)(戶)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保時(shí)給予合理優(yōu)惠。

　　(四)加強(qiáng)組織保障與協(xié)同，提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展韌性。完善金融監(jiān)管、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門職責(zé)分工，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)災(zāi)害等突發(fā)情況下的應(yīng)急協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)和協(xié)同處置，并做好總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)做法工作，形成示范帶動(dòng)效應(yīng)�！　�

        三、政策預(yù)期效果

　　《通知》的四項(xiàng)核心措施，分別回應(yīng)了前文提到的幾個(gè)現(xiàn)實(shí)問題。

　　一是通過“保處聯(lián)動(dòng)”機(jī)制解決數(shù)據(jù)不互通問題�！锻ㄖ�》要求建立跨部門聯(lián)席會(huì)議制度，推進(jìn)養(yǎng)殖、無害化處理與承保理賠信息的全流程數(shù)據(jù)貫通和比對(duì)核驗(yàn)。這一機(jī)制如果落地，保險(xiǎn)公司核保核賠時(shí)將不再依賴養(yǎng)殖戶單方面申報(bào)，而是以農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的檢疫和無害化處理記錄為依據(jù)，從源頭上提高承保理賠的準(zhǔn)確性。

　　二是通過明確無害化處理時(shí)效提升理賠效率。針對(duì)理賠流程中的堵點(diǎn)，《通知》規(guī)定無害化處理場(chǎng)應(yīng)在接收病死豬后48小時(shí)內(nèi)完成處理并出具證明。這一要求將顯著壓縮理賠周期，加快賠款支付速度，改善養(yǎng)殖戶的理賠體驗(yàn)。

　　三是通過建立費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制增強(qiáng)險(xiǎn)種可持續(xù)性。針對(duì)部分地區(qū)費(fèi)率長(zhǎng)期固化、與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)脫節(jié)的問題，《通知》明確費(fèi)率調(diào)整周期原則上不超過三年，推動(dòng)形成與風(fēng)險(xiǎn)管理水平掛鉤的差異化費(fèi)率。這一機(jī)制有助于穩(wěn)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)預(yù)期，調(diào)動(dòng)其承保積極性。

　　四是通過加大違規(guī)懲處力度凈化市場(chǎng)環(huán)境�！锻ㄖ�》明確對(duì)虛假承保理賠、套取財(cái)政補(bǔ)貼等行為依法嚴(yán)厲查處，情節(jié)嚴(yán)重的可取消保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格。這一處罰力度的提升，有助于壓縮違規(guī)空間，確保財(cái)政補(bǔ)貼資金真正用于有需要的養(yǎng)殖場(chǎng)戶。

　　從產(chǎn)業(yè)層面看，這些措施落地后，生豬保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能將進(jìn)一步增強(qiáng)，養(yǎng)殖場(chǎng)戶面對(duì)疫病、價(jià)格波動(dòng)時(shí)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也將隨之提升，對(duì)穩(wěn)定生豬生產(chǎn)、保障市場(chǎng)供給將起到積極作用�！　�

        四、實(shí)施挑戰(zhàn)與建議

　　《通知》的發(fā)布為生豬保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展明確了方向，但政策落地過程中仍需面對(duì)幾方面的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

　　一是數(shù)據(jù)共享機(jī)制的落地問題。“保處聯(lián)動(dòng)”的核心在于數(shù)據(jù)貫通，但目前各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村、財(cái)政、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的信息系統(tǒng)尚未完全打通，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一、接口不兼容等問題仍然存在。如果這一問題得不到解決，政策的實(shí)施效果將大打折扣。

　　二是費(fèi)率調(diào)整機(jī)制的可操作性問題�！锻ㄖ�》明確了費(fèi)率調(diào)整周期，但調(diào)整的依據(jù)、程序和責(zé)任主體尚需進(jìn)一步細(xì)化。如果缺乏具體的操作指引，基層在執(zhí)行時(shí)可能無所適從。

　　三是基層監(jiān)管能力的匹配問題。取消農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的處罰力度雖大，但若監(jiān)管力量不足、發(fā)現(xiàn)機(jī)制不健全，再嚴(yán)厲的處罰也難以發(fā)揮作用。

　　四是散戶群體的覆蓋問題。規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)信息化程度較高，對(duì)接數(shù)據(jù)平臺(tái)相對(duì)容易，但大量中小散戶的信息獲取能力和配合度有限，可能被排斥在政策紅利之外。

　　針對(duì)上述挑戰(zhàn)，需要從以下幾個(gè)方面著手應(yīng)對(duì)：

　　第一，加快數(shù)據(jù)底座建設(shè)，打通信息壁壘。建議由省級(jí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門牽頭，統(tǒng)一數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)養(yǎng)殖、檢疫、無害化處理、保險(xiǎn)理賠等信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通。保險(xiǎn)公司也應(yīng)主動(dòng)對(duì)接地方政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)，完善自身信息系統(tǒng)建設(shè)，為數(shù)據(jù)核驗(yàn)提供技術(shù)支撐。

　　第二，細(xì)化費(fèi)率調(diào)整規(guī)則，增強(qiáng)操作可行性。建議金融監(jiān)管、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門聯(lián)合制定費(fèi)率調(diào)整的實(shí)施細(xì)則，明確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的指標(biāo)體系、調(diào)整的程序和權(quán)限，確保政策可操作、可檢查。

　　第三，強(qiáng)化監(jiān)管手段，提升違規(guī)發(fā)現(xiàn)能力。建議將“保處聯(lián)動(dòng)”數(shù)據(jù)與監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)承保理賠信息的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和異常預(yù)警，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能力。同時(shí)，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)違規(guī)行為形成有效震懾。

　　第四，加強(qiáng)基層宣傳引導(dǎo)，擴(kuò)大政策覆蓋面。針對(duì)散戶群體，用通俗易懂的方式講解政策內(nèi)容和操作流程，幫助其了解理賠流程和信用激勵(lì)等政策紅利。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)適配不同養(yǎng)殖規(guī)模的差異化產(chǎn)品，讓更多中小養(yǎng)殖戶真正受益。

         作者系浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授